安裝工程一切險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)廣泛而集中，保障了因自然災(zāi)害及意外事故，以及意外事故導(dǎo)致的第三者損失，其中涵蓋了部分技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和人為風(fēng)險(xiǎn)，可為確保安裝工程項(xiàng)目的安全進(jìn)展發(fā)揮重要作用。

性質(zhì)上屬于綜合保險(xiǎn)，既有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保障，又有責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障。

安裝工程一切險(xiǎn)的承保范圍包括哪些？

安裝工程一切險(xiǎn)面向工程項(xiàng)目的業(yè)主、投資者和承包商，采用除外列明方式，為機(jī)器設(shè)備的安裝和調(diào)試提供一切險(xiǎn)保障，包括但不限于：火災(zāi)，爆炸，洪水，風(fēng)暴，暴雨，雷電，颶風(fēng)，暴風(fēng)，地震，海嘯。

除此之外，還可承擔(dān)承擔(dān)業(yè)主或承包商依法必須承擔(dān)的、由機(jī)器設(shè)備安裝所造成的對第三者財(cái)產(chǎn)損壞或人員傷亡的賠償。安裝工程一切險(xiǎn)承保因保險(xiǎn)合同責(zé)任免除以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失，以及與所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失。

安裝工程一切險(xiǎn)的特別條款適用于本保險(xiǎn)單的各個(gè)部分，若其與本保險(xiǎn)單的其他規(guī)定相沖突，則以特別條款為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)責(zé)任

物質(zhì)損失責(zé)任:保險(xiǎn)合同分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明工地范圍內(nèi),因合同責(zé)任免除以外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失。

概括：列明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、列明工地范圍、自然災(zāi)害或意外事故

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第三者責(zé)任:因發(fā)生與本保險(xiǎn)合同所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失,依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

概括：與工程直接相關(guān)、意外事故引起。

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保險(xiǎn)金額

工程物質(zhì)損失部分:采用的確定保險(xiǎn)金額方式,按照工程概算造價(jià)計(jì)算.如最終工程結(jié)算價(jià)大大超過概算價(jià),保險(xiǎn)人可以據(jù)此對保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行調(diào)整

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施工機(jī)具部分:是按照設(shè)備的重置價(jià)來確定的，如果施工機(jī)具屬進(jìn)口的，還要考慮運(yùn)費(fèi)、貨運(yùn)保險(xiǎn)費(fèi)和關(guān)稅。?

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第三者責(zé)任部分:包括累計(jì)賠償限額和每次事故賠償限額，由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

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保險(xiǎn)期限

保險(xiǎn)期為工程施工合同注明的施工期，工程因故延長工期可辦理延期手續(xù)。

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投保資料

1.投保單、風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告（包括現(xiàn)場照片）

2.企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

3.工程資料:包括工程項(xiàng)目介紹、施工方案、地質(zhì)報(bào)告、施工平面圖、工程進(jìn)度表等。施工合同，工程量清單，設(shè)計(jì)施工監(jiān)理單位資質(zhì)情況及以往經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)場地質(zhì)，地形、氣候、水文資料；施工方法、設(shè)計(jì)資料；

4.工地周圍建筑物及財(cái)產(chǎn)分布情況。

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基準(zhǔn)費(fèi)率

需提供投保所需提供的資料才能確定費(fèi)率。

展業(yè)渠道

承保對象

民用工程：如住宅、寫字樓等

工業(yè)用工程：如電廠、鋼鐵廠、化工廠、倉庫等

公共事業(yè)用工程：如道路、鐵路、港口、碼頭、體育館、地鐵等

其他工程：如設(shè)備安裝等

直接客戶:開發(fā)商。業(yè)主承包商、施工單位。

間接客戶:監(jiān)理公司、設(shè)計(jì)單位 、供應(yīng)商、貸款方、政府職能部門。

凡是與建筑工程相關(guān)的企業(yè)、單位、政府部門與個(gè)人都是可以尋找的客戶。

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小貼士

工程保險(xiǎn)的政策基礎(chǔ)

在建設(shè)部的工程項(xiàng)目招投標(biāo)規(guī)范文件中規(guī)定：工程業(yè)主和施工單位必須聯(lián)名投保建筑工程一切險(xiǎn)，施工單位必須為施工人員辦理意外傷害責(zé)任保險(xiǎn)。

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交通部文件：交公路發(fā)[1999]615號中也明確指出“承包人應(yīng)以承包人與業(yè)主聯(lián)名為合同工程投保工程一切險(xiǎn)。

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安裝工程一切險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評估要點(diǎn)

1. 建筑單位（或所有人），投資方（或責(zé)權(quán)人），承包人（或分包人）情況（對工程主要承包人要了解該公司的歷史，對類似的工程曾經(jīng)承建的經(jīng)驗(yàn)如何，承包人及其工程關(guān)系方的資信情況等）圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)—中

? ? ? ? 該項(xiàng)主要了解被保險(xiǎn)人的情況。工程保險(xiǎn)可以由多個(gè)共同被保險(xiǎn)人，上述各項(xiàng)可以作為共同被保險(xiǎn)人或單獨(dú)的被保險(xiǎn)人。承包人作為最主要的被保險(xiǎn)人，需了解其以往建筑類似工程的經(jīng)驗(yàn)，據(jù)以判斷其承包該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度；承包人及其工程關(guān)系方的資信將直接影響到工程資金的到位，進(jìn)而關(guān)系到工程的進(jìn)度，所以必要加以了解。

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2.?建筑工程名稱和地址

? ? ? ? 該項(xiàng)主了解工程的內(nèi)容及通過施工地點(diǎn)的描述，對該地區(qū)自然和人文情況有一個(gè)較為粗略的判斷。比如在城市和在農(nóng)村、在平原和在山區(qū)、在我國的南方或在北方等就有很大的區(qū)別。

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3.?工程本身的危險(xiǎn)程度，工程性質(zhì)及建筑高度

? ? ? ??該項(xiàng)主要通過被保險(xiǎn)人對該工程的性質(zhì)及其建筑高度的描述，協(xié)助保險(xiǎn)人判斷該工程技術(shù)的難易程度和風(fēng)險(xiǎn)大小，比如普通居民住宅和高層建筑、橋梁和普通道路、開挖水庫和構(gòu)筑堤壩等。

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4.?工地及臨近地區(qū)的自然地理?xiàng)l件，周圍環(huán)境，有無特別危險(xiǎn)存在

? ? ? ??該項(xiàng)主要通過被保險(xiǎn)人對工程自然條件的描述，估計(jì)可能發(fā)生的自然災(zāi)害或其它事故的可能性及預(yù)防措施，比如是否屬于瀉洪區(qū)、附近是否有水庫及河流、是否地震裂帶、是否容易發(fā)生風(fēng)暴等。

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5.?工地有無現(xiàn)成建筑物或其它財(cái)產(chǎn)及其位置狀態(tài)等

? ? ? ??該項(xiàng)主要了解施工范圍內(nèi)有無其他已存在的建筑物，如屬被保險(xiǎn)人所有或照管，則提醒其與工程一并投保；如不屬于被保險(xiǎn)人所有，則提醒其投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，并估計(jì)可能造成的第責(zé)任險(xiǎn)損失大小。注意如果涉及震動、移動及減弱支撐風(fēng)險(xiǎn)時(shí)（如打夯機(jī)、深挖地基等）要對現(xiàn)有狀況做詳細(xì)的調(diào)查。圈中

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6.?第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小

? ? ? ??該項(xiàng)可根據(jù)被保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的要求程度及周圍情況或可能發(fā)生的危險(xiǎn)程度，保險(xiǎn)人提出自已的保險(xiǎn)建議（即賠償限額、費(fèi)率和免賠額的大小等承保條件）及被保險(xiǎn)人應(yīng)注意的事項(xiàng)；例如，地處城市鬧市區(qū)的工程，可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)程度一般大大高于遠(yuǎn)離市區(qū)的空曠地帶的工程。

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7.?儲存物資的庫場狀況、位置及運(yùn)輸距離、方式等

? ? ? ??該項(xiàng)主要了解施工范圍內(nèi)或施工地點(diǎn)以外有無儲存物資，如有，則提醒其加保，并列明存放地點(diǎn)；根據(jù)該物資的存放地點(diǎn)及方式，判斷其可能發(fā)生損失程度。

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8.巨災(zāi)的可能性，最大可能損失程度及工地現(xiàn)場管理和安全條件圈中人保險(xiǎn)網(wǎng)—

? ? ? ??判斷該工程發(fā)生巨災(zāi)的可能性及由此造成損失的最大可能程度，了解該工地現(xiàn)場的管理和安全條件，據(jù)以判斷其應(yīng)付自然災(zāi)害和意外事故，尤其是應(yīng)付巨災(zāi)的能力。

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9.?施工季節(jié)、工期、試庫期的長短、試車方式、保證期長短及其責(zé)任大小

? ? ? ??該項(xiàng)主要通過了解施工季節(jié)，第一可判斷其工程的施工質(zhì)量；第二根椐該地區(qū)的自然情況，可判斷對施工的影響程度，了解工程試車期的性質(zhì)、長短，如該工程試車期比一般工程長或包括熱試車，則其風(fēng)險(xiǎn)加大故可作為加費(fèi)的依據(jù)；了解工程合同中關(guān)于工程保證期的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求，決定選擇何種保證期條款。

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10.?安裝項(xiàng)目及機(jī)器設(shè)備情況

? ? ? ??如建筑工程中又包括安裝工程，且安裝工程在工程總造中所占比例不大（一般不高于工程總造的20%），則可以將安裝工程列入建筑工程中投保，否則，應(yīng)另投保安裝工程一切險(xiǎn)。該條即針對上述情況所設(shè)計(jì)，主要了解安裝工程中設(shè)備的有關(guān)情況，如供貸商的技術(shù)力量，設(shè)計(jì)的以往安裝和使用情況等，據(jù)此判斷安裝工程的風(fēng)險(xiǎn)程度。

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11.?同類工程以往的損失記錄

? ? ? ??根據(jù)同類工程以往的損失情況及損失的原因，判斷該項(xiàng)目的可能損失程度及應(yīng)注意的地方。

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12.?免賠額的高低及特種危險(xiǎn)的賠償限額

? ? ? ??該項(xiàng)主要根據(jù)保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的具體要求，及該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的大小程度，提出我公司所能賠償?shù)奶胤N風(fēng)險(xiǎn)的賠償限額；通過被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的免賠額及發(fā)生特種風(fēng)險(xiǎn)情況下其自擔(dān)責(zé)任的高低，提醒被保險(xiǎn)人做好安全保障工作，避免和減少損失的發(fā)生。

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13.?危險(xiǎn)單位劃分及最大可能損失（了解工程所在地在歷史上發(fā)生過哪些巨災(zāi)性風(fēng)險(xiǎn)，找出工程中最容易遭受該種危險(xiǎn)造成損失的項(xiàng)目的位置，根據(jù)它可能對整個(gè)工程的波及面及工程本身的抗災(zāi)能力，估計(jì)最大可能損失值）

? ? ? ??危險(xiǎn)單位的劃分是風(fēng)險(xiǎn)評估的主要內(nèi)容。根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的組成的各單元之間在遭受自然災(zāi)害和意外事故時(shí)波及的范圍，即發(fā)生各類風(fēng)險(xiǎn)所造成的最大可能損失程度 ，應(yīng)將保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為不同危險(xiǎn)單位。

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14.?提供工程合同，承包多額明細(xì)表，工程設(shè)計(jì)書，工程進(jìn)度表，工程地質(zhì)報(bào)告，工地略圖及危險(xiǎn)單位劃分圖

? ? ? ??工程合同中關(guān)于工程造價(jià)、工期及各關(guān)系方保險(xiǎn)責(zé)任做出較詳細(xì)的規(guī)定，該規(guī)定對被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)人安排風(fēng)險(xiǎn)有直接的影響，所以應(yīng)了解關(guān)于合同中有關(guān)的內(nèi)容；承保金額明細(xì)表在承保時(shí)有助于確?？偙ｋU(xiǎn)金額及分項(xiàng)金額、提醒被保險(xiǎn)人足額投保；理賠時(shí)有助于受損金額的確定；工程設(shè)計(jì)書，工程進(jìn)度表，工程地質(zhì)報(bào)告，工地略圖有助于保險(xiǎn)人了解與保險(xiǎn)有關(guān)的工程進(jìn)度、地貌等情況；危險(xiǎn)單位劃分圖則可以直觀地了解風(fēng)險(xiǎn)單位的分布情況；有助于正確劃分危險(xiǎn)單位、估計(jì)損失大小、測算MPL及安排分保。

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15.?對工程風(fēng)險(xiǎn)的總體評價(jià)

? ? ? ??綜合上述風(fēng)險(xiǎn)分析情況，最終對工程的風(fēng)險(xiǎn)做出總體論述，決定承保與否，及采取何種形式、條款、批單、費(fèi)率等條件予以承保，并提出在工程施工過程中為避免和減少損失的有關(guān)建議。

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通過以上風(fēng)險(xiǎn)查勘，明確以下承保內(nèi)容：

1.建筑工程項(xiàng)目每項(xiàng)的具體金額及其總金額；

2.物質(zhì)損失部分的免賠額及特種危險(xiǎn)賠償限額；

3.是否投保安裝項(xiàng)目及其名稱、價(jià)值和試車期等；

4.是否投保施工機(jī)具設(shè)備及其種類、使用時(shí)間、重置價(jià)值等；

5.是否投保場地清理費(fèi)及現(xiàn)成建筑物及其保額；

6.是否投保第三者責(zé)任險(xiǎn)及其賠償限額和免賠額；

7.是否加保保證期保險(xiǎn)及期限長短和責(zé)任范圍；

8.是否需要一些特別附加保障及條件、費(fèi)率等。

根據(jù)總體風(fēng)險(xiǎn)評估情況，設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，決定承保條件包括所需要附加的條款，并據(jù)此厘定費(fèi)率。

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